AI udfordrer nutidens forretningsmodeller inden for forsikring
Introduktionen af AI har potentiale til at ændre, hvordan forsikringsselskaber vurderer risiko, designer produkter og interagerer med kunder. For den nordiske forsikringsbranche kan dette betyde, at automatisering, prædiktiv analyse og personlige tjenester bliver den nye norm. AI muliggør mere præcise risikovurderinger, hurtigere behandling af skader og skræddersyede forsikringsløsninger, der er tilpasset individuelle behov.
Dette åbner muligheder for øget effektivitet, bedre kundetilfredshed og nye forretningsmodeller, men rejser også vigtige spørgsmål for branchen relateret til ansvar, sikkerhed og etik.
Indtil videre har aktører i forsikringsbranchen primært fokuseret på at udforske AI for at forbedre processer og udvikle bedre produkter, samt sikre, at teknologien er sikker og overholder gældende regler. AI kan dog vise sig at have langt mere vidtrækkende effekter, end mange oprindeligt antager. Teknologien har potentiale til ikke blot at strømline individuelle processer, men til at ændre hele værdikæder og fundamentalt påvirke, hvordan folk tænker om forsikring. Fremadrettet vil den nordiske forsikringsbranche skulle håndtere en digital transformation, hvor AI kan omdefinere både markedet, virksomhedernes rolle og selve indholdet af forsikringsprodukter.
Brugen af AI er stadig på et tidligt stadie og kræver, at forsikringsselskaber er endnu mere tilpasningsdygtige og agile end før. Dette understreger vigtigheden af at opbygge en kultur og organisation, der investerer i forandringskapacitet og teknologisk forståelse. Forsikringsselskaber skal udvikle evnen til kontinuerlig læring, eksperimentering og hurtig implementering af nye løsninger for at holde trit med den teknologiske udvikling og skiftende kundebehov. De fremtidige vindere i forsikringsbranchen vil være de aktører, der formår at kombinere teknologisk innovation med organisatorisk agilitet og evnen til at udforske, teste og tilpasse sig i et marked præget af hurtig forandring.
Hvad nu hvis AI betyder, at vurderingen af risiko ændrer sig?
Spørgsmålet "Hvad nu hvis AI betyder, at vurderingen af risiko ændrer sig?" går dybere end blot at strømline eksisterende arbejdsprocesser i forsikringsbranchen. Hvis kunstig intelligens fundamentalt ændrer, hvordan risiko identificeres, vurderes og prissættes, kan det føre til helt nye måder at forstå og styre forsikring på. AI kan afdække mønstre i store mængder data, der tidligere var utilgængelige, hvilket giver grundlag for mere præcise og dynamiske risikovurderinger. Dette kan udfordre traditionelle modeller, skabe et behov for ny regulering og ændre rollerne for både forsikringsselskaber, kunder og andre aktører i værdikæden. I forlængelse af dette er det relevant at se nærmere på specifikke scenarier, hvor AI faktisk ændrer selve grundlaget for risikovurdering i forsikring.
Eksempel 1: Kunstig intelligens i biler
Implementeringen af kunstig intelligens i biler forventes at føre til øget sikkerhed. Brugen af AI-baserede sikkerhedssystemer og prædiktiv vedligeholdelse, såsom advarsel om lavt dækmønster, kan reducere antallet af skader. Dette resulterer i et ændret risikobillede for forsikringsselskaber.
Efterhånden som risikoen for skader falder, bør forsikringspræmier også justeres nedad, da skadesrisiko udgør hovedparten af forsikringsprisen. Som følge heraf vil forsikringsselskaber opleve reducerede indtægter og bliver derfor nødt til at udforske nye indtægtskilder. Disse kan findes inden for enten nye produkt- eller serviceområder. Dette kræver, at forsikringsselskaber er i stand til at ændre og udvikle en adaptiv tankegang og organisationsstruktur, som beskrevet i Think twice-rapporten.
Eksempel 2: Kunstig intelligens som beslutningstager
AI bruges i stigende grad som beslutningstager. Dette rejser spørgsmål om, hvem der er ansvarlig for konsekvenserne af sådanne beslutninger, og hvordan en mulig forskydning af ansvarsplaceringen fra forsikringstageren (brugeren) til AI påvirker behovet for forsikring.
Det er usikkert, om dette reducerer behovet, eller om ansvaret skal placeres et andet sted i værdikæden. Hvis ansvaret flyttes fra forsikringsselskaber til softwareudviklere, kan dette påvirke forsikringspræmier, da risikokomponenten forbundet med skader så kan reduceres.
AI kræver, at forsikringsselskaber gentænker deres organisation, teknologi og forretningsmodeller. De, der formår at opbygge en adaptiv kultur, forstå, hvordan AI kan transformere hele værdikæden, og danne strategiske partnerskaber, vil være bedst positioneret til at få succes på et marked, hvor konkurrencen intensiveres, og kundernes forventninger stiger. Det handler ikke kun om at digitalisere eksisterende processer, men om at skabe helt nye former for værdi som reaktion på fremtidige teknologiske muligheder.
