AI utfordrer dagens forretningsmodeller i forsikring
Innføring av AI har potensiale til å endre måten forsikringsselskapene vurderer risiko, bygger produkter på og samhandler med kunder på. For den nordiske forsikringsbransjen kan dette bety at automatisering, prediktiv analyse og personaliserte tjenester blir den nye normen. AI gir mulighet for mer presise risikovurderinger, raskere skadebehandling og skreddersydde forsikringsløsninger tilpasset den enkeltes behov.
Dette åpner for økt effektivitet, bedre kundetilfredshet og nye forretningsmodeller, men stiller også bransjen overfor viktige spørsmål knyttet til ansvar, sikkerhet og etikk.
Aktørene i forsikringsbransjen har hittil primært hatt fokus på å utforske AI for å forbedre prosesser og utvikle bedre produkter, samt å sikre at teknologien er trygg og etterlever gjeldende reguleringer. AI kan imidlertid vise seg å ha langt mer inngripende effekter enn mange først antar. Teknologien har potensiale til ikke bare å effektivisere enkeltprosesser, men til å endre hele verdikjeder og fundamentalt påvirke hvordan man tenker om forsikring. Fremover vil den nordiske forsikringsbransjen måtte forholde seg til en digital transformasjon der AI kan redefinere både markedet, virksomhetenes rolle og selve innholdet i forsikringsproduktene.
Bruk av AI er fortsatt i en tidligfase og innebærer at forsikringsselskapene i enda større grad enn tidligere må være adaptive og smidige. Dette understreker hvor viktig det er å bygge en kultur og organisasjon som investerer i endringskapasitet og teknologisk forståelse. Forsikringsselskapene må utvikle evnen til kontinuerlig læring, eksperimentering og rask implementering av nye løsninger for å holde tritt med teknologisk utvikling og endrede kundebehov. Fremtidens vinnere i forsikringsbransjen vil være de aktørene som klarer å kombinere teknologisk innovasjon med organisatorisk smidighet og evne til å utforske, teste og tilpasse seg i et marked preget av raske endringer.
Hva om AI innebærer at vurdering av risiko endres?
Spørsmålet "Hva om AI innebærer at vurdering av risiko endres?" stikker dypere enn bare å effektivisere eksisterende arbeidsprosesser i forsikringsbransjen. Dersom kunstig intelligens fundamentalt endrer hvordan risiko identifiseres, vurderes og prises, kan det føre til hele nye måter å forstå og håndtere forsikring på. AI kan avdekke mønstre i store datamengder som tidligere var utilgjengelige, noe som gir grunnlag for mer presise og dynamiske risikovurderinger. Dette kan utfordre tradisjonelle modeller, skape behov for ny regulering og endre rollene til både forsikringsselskaper, kunder og andre aktører i verdikjeden.
Eksempel 1: kunstig intelligens i biler
Implementeringen av kunstig intelligens i biler forventes å føre til økt sikkerhet. Bruken av AI-baserte sikkerhetssystemer og prediktivt vedlikehold, som varsling om lav mønsterdybde på dekk, kan redusere antall skadehendelser. Dette resulterer i et endret risikobilde for forsikringsselskapene.
Når risikoen for skader minsker, bør også forsikringspremiene justeres nedover, ettersom skaderisiko utgjør hoveddelen av prisen på forsikring. Som følge av dette vil forsikringsselskapene oppleve reduserte inntekter og må derfor utforske nye inntektskilder. Disse kan finnes innenfor enten nye produkt- eller tjenesteområder. Dette krever at forsikringsselskapene evner å endre seg og utvikle et adaptivt tankesett og organisasjonsstruktur.
Eksempel 2: kunstig intelligens som beslutningstaker
AI brukes i økende grad som beslutningstaker. Dette reiser spørsmål om hvem som har ansvaret for konsekvensene av slike beslutninger, og hvordan en eventuell endring i ansvarsplasseringen fra forsikringstaker (bruker) til AI påvirker behovet for forsikring.
Det er usikkert om dette reduserer behovet eller om ansvaret må plasseres et annet sted i verdikjeden. Dersom ansvaret flyttes fra forsikringsselskapene til programvareutviklere, kan dette påvirke forsikringspremien, siden risikokomponenten knyttet til skade da kan bli mindre.
AI krever at forsikringsselskapene tenker nytt om både organisering, teknologi og forretningsmodeller. De som evner å bygge en adaptiv kultur, se helheten i hvordan AI kan transformere verdikjeden, og samtidig inngå strategiske partnerskap vil være best posisjonert til å lykkes i et marked der konkurransen skjerpes og kundene forventer mer. Det handler ikke bare om å digitalisere eksisterende prosesser, men å skape helt nye former for verdiskaping i møte med fremtidens teknologiske muligheter.
