Tre grep forsikringsselskaper bør gjøre i møte med AI
De tradisjonelle inngangsbarriere som skalafordeler i møte med regulatoriske krav, effektivitet, distribusjonskraft og markedsvolatitiet er ikke lenger like relevante i fremtidens forsikringsmarked.
Tradisjonelt har slike barrierer vært avgjørende for å holde nye aktører ute og for å sikre stabilitet og lønnsomhet for etablerte selskaper. Imidlertid står disse barrierene nå overfor betydelige utfordringer med innføringen av generativ AI og andre teknologiske fremskritt.
For det første vil ny teknologi og økt tilgang til data gjøre at innholdet i verdiforslaget til kundene endres. Det blir ikke lenger tilstrekkelig å tilby standardiserte produkter. Kundene forventer personlig tilpassede løsninger basert på sanntidsinformasjon, for eksempel gjennom sensorteknologi og eksterne datakilder. Forsikringsselskapene har tradisjonelt hatt kontroll på egne data, men står nå i fare for å havne på sidelinjen dersom de ikke får tilgang til eller klarer å utnytte data fra nye kilder. Eksempelvis kan sensordata og brukerdata fra biler i økende grad bli forbeholdt bilprodusenter eller teknologiselskaper som leverer programvare til bilene. Dette kan gjøre det vanskeligere for forsikringsselskapene å utvikle konkurransedyktige produkter, spesielt i segmenter som selvkjørende biler, hvor de ikke nødvendigvis har tilgang til selve plattformen eller infrastrukturen.
Dersom bilprodusenter eller teknologiselskaper sitter på både dataene, plattformen og kundedialogen, kan det bety at forsikringsselskapene ikke lenger er naturlige leverandører av forsikring til disse kjøretøyene. I stedet kan bilprodusentene selv, eller store teknologiselskaper, tilby forsikring som en integrert del av tjenestetilbudet. Dette utfordrer selve eksistensgrunnlaget til mange forsikringsselskaper, og tvinger dem til å tenke nytt rundt både partnerskap og forretningsmodeller.
Bransjen kan derfor stå overfor et helt nytt konkurransebilde i fremtiden. Konkurrentene er kanskje ikke lengre de tradisjonelle forsikringsselskapene, men snarere teknologigiganter som OpenAI, Microsoft eller Google, som både eier distribusjonskanalene (OpenAI med ChatGPT, Microsoft med Copilot, Google med Gemini) og sitter på de nødvendige dataene for å bygge avanserte personaliseringskomponenter inn i forsikringsproduktene. Disse aktørene har allerede et fortrinn når det gjelder utvikling av AI-drevne plattformer, brukergrensesnitt og kundedata, og kan dermed tilby mer sømløse, relevante og dynamiske forsikringsløsninger enn etablerte forsikringsselskaper klarer å levere i dag.
I tillegg kan regulatoriske krav som tidligere har vært inngangsbarrierer, nå bli enklere å håndtere for teknologiselskaper med stor kapasitet til å tilpasse seg og automatisere rapportering og compliance. Dette kan ytterligere svekke de tradisjonelle forsikringsselskapenes konkurransefortrinn, og gjøre det vanskeligere å beskytte markedsposisjoner gjennom regulatoriske eller operasjonelle barrierer alene.
For å møte denne utviklingen må forsikringsselskapene vurdere hvordan de kan samarbeide med teknologiselskaper, åpne opp for deling av data og utvikle nye verdiforslag som utnytter mulighetene som ligger i AI og digitalisering. Samtidig må de investere i egen teknologikompetanse og jobbe aktivt med innovasjon, slik at de kan forbli relevante i en bransje der konkurransebildet stadig er i endring og hvor kundenes forventninger utvikler seg i takt med teknologien.
Hva bør forsikringsselskapene gjøre i møte med AI?
Kunstig intelligens har potensial til å endre grunnleggende prinsipper i forsikringsbransjen. For å møte denne utviklingen må forsikringsselskapene gå aktivt til verks og omstille seg på flere områder for å forbli relevante og konkurransedyktige.
1. Utvikle adaptivitet og endringsvilje
Utviklingen innen AI er fortsatt preget av usikkerhet og raske endringer. Derfor er det viktigere enn noen gang at forsikringsselskapene utvikler et adaptivt tankesett – en evne til å lære, justere kurs og omstille seg raskt. Dette innebærer å bygge endringskompetanse som en muskel i organisasjonen, slik at man står rustet til å håndtere både kjente og ukjente utfordringer. Kultur for kontinuerlig læring, eksperimentering og åpenhet for nye arbeidsformer blir avgjørende.
2. Holistisk tilnærming til AI i hele verdikjeden
Det er ikke tilstrekkelig å eksperimentere med AI i avgrensede prosjekter eller enkeltprosesser. Forsikringsselskapene bør utforske hvordan AI kan integreres på tvers av hele verdikjeden – fra produktutvikling og prising til distribusjon, underwriting, kundedialog og skadebehandling. En helhetlig tilnærming gir bedre utnyttelse av data, mulighet for økt personalisering, automatisering og forbedret beslutningsgrunnlag. Dette krever tett samspill mellom teknologi, forretningsutvikling og organisasjonsendring.
3. Utforske og etablere nye partnerskap
For å kunne tilby relevante og fremtidsrettede forsikringsløsninger, må selskapene inngå partnerskap på nye områder. Dette gjelder både samarbeid med teknologiselskaper, dataleverandører, distributører og plattformaktører, men også innenfor underwriting og skadebehandling. Ved å åpne opp for datautveksling og felles utvikling av tjenester, kan forsikringsselskapene ta del i økosystemer hvor AI utnyttes til det fulle. Slike partnerskap kan eksempelvis gi tilgang til sensordata fra biler eller hjem, eller integrering av forsikring som en del av tjenestetilbudet hos andre aktører. Dette er avgjørende for å utvikle differensierte og personlige verdiforslag som møter kundenes forventninger i en digital hverdag.
De som tar grep nå, vil være best posisjonert til å skape fremtidens forsikringsløsninger og sikre konkurransekraft i et marked som stadig endrer seg.
