Oppdag mulighetene som Open Finance skaper

Ingen revolusjon, men en saktegående evolusjon

På tross av at det reviderte betalingstjenestedirektivet (PSD2) hadde begrenset effekt på sluttbrukernes tilgang til innovative, holistiske tjenester, tvinges det nå frem en ny innovasjonsbølge fra EU. Lite tyder på at EU-Kommisjonen kommer til å ta foten av gasspedalen før de ser en endret bransjedynamikk preget av økt konkurranse og innovasjonskraft – gjennom tilgjengeliggjøring av finansielle data.  

Sommeren 2023 publiserte Europakommisjonen sine forslag til neste fase av finansiell regulering i EU. Dette inkluderte det tredje betalingstjenestedirektivet (PSD3), som vil bli koblet sammen med en ny betalingstjenesteforordning (PSR). I tillegg la Kommisjonen frem sin innledende posisjon for ett nytt rammeverk for tilgang til finansielle data (FiDA).

I korte trekk kan vi oppsummere at PSD3/PSR har mål om å ta unna forbedringer av eksisterende betalingstjenesteforskrifter fra PSD2, mens FiDA introduseres som et nytt element som det knyttes stor spenning rundt. FiDA vil demokratisere sluttbrukernes data og informasjon på et bredere nivå – utover betalings- og kontoinformasjon slik PSD2 legger til rette for. FiDA er med andre ord katalysatoren som vil muliggjøre Open Finance.  

Bransjeglidningen vil tilta med enklere tilgang til finansielle kundedata  

FiDA har som mål å fremme bedre tilgang til forbrukernes og bedriftenes finansielle data, og dermed gjøre det mulig for forbrukere og bedrifter å realisere fordelene som følger med bedre finansielle produkter og tjenester. Et slags GDPR, men for finansielle data.

Med FiDA ønsker EU-Kommisjonen å fremme innovasjon ved å gi tredjepartsselskaper med konsesjon mulighet til å ta i bruk finansiell kundedata som tidligere har vært forbeholdt finansaktørene. Dette er en gavepakke for fintechselskaper, retailselskaper, tilbydere av regnskaps- og økonomisystemer og andre datadrevne plattformselskaper innen både forbruker- og bedriftsmarkedet.

Samtidig gir det muligheter til de etablerte aktørene i finansnæring å tenke nytt rundt sin relative posisjon i markedet.

Ved å kombinere data fra ulike dataeiere kan det åpne for innovative tjenester for kunder som er villige til å gi slik tilgang. Forslaget fra EU-Kommisjonen omfatter kundedata som finansaktører typisk innhenter, lagrer og prosesserer som en del av deres vanlige interaksjon med kunder – både forbrukere og virksomheter.

Følgende kundedata inkluderes i forslaget: 

• Alle typer låneprodukter
• Spareprodukter 
• Finansielle instrumenter, inkludert data innhentet for egnetshets- og hensiktsmessighetstestning, samt bærekraftsrelaterte data 
• Kryptovaluta
• Pensjonsprodukter 
• Skadeforsikring, utenom sykdom og helse