Innovasjon på kundens premisser

Økt differensiering og spissing av tjenester inn mot målgrupper tvinger seg frem – også i finansbransjen. Open Finance er en katalysator, men den som har poppet popcornet og tenker at det nå kommer et skred av nye løsninger blir skuffet. Å fortsette som før er likevel ikke et alternativ. Det er behov for mer innovasjon – på kundens premisser.

Sammen med NCE Finance Innovation samlet Cicero Consulting og Itera over 100 personer fra finansbransjen i Bergen for å diskutere insentivene bransjen har for å jobbe med innovasjon.

Økt differensiering tvinger seg frem i finansnæringen

Inge Ådland, direktør for innovasjon og teknologi i Fana Sparebank, innledet med å si at det har skjedd lite innenfor bank og forsikringsbransjen de siste 10 årene. De tekniske løsningene er en flaskehals, og økt utviklingstakt er avhengig av mer modulbaserte løsninger i stedet for de monolittiske systemene man jobber med nå.

Christer Løvaas, leder for fagområdet Business Design i Itera, pekte på at man ikke lenger kan være for alle, men må finne sin målgruppe og være best på denne. Han oppfordret finansaktørene til å tørre å være best for noen kunder, i stedet for å være litt for alle.

Når geografi betyr mindre, og alle kan konkurrere med hverandre i et digitalt marked blir det kun et spørsmål om pris dersom alle er like.

Best på pris er det bare én som kan være, resten må være noe annet. Her ligger det en mulighet for å hente ut større verdi. Løsningen er å utvikle skreddersydde løsninger som også engasjerer brukerne emosjonelt.

Nicolai Møller, Head of Product App i Bulder, viste hvordan de har gjort nettopp dette. Utgangspunktet med en spisset målgruppe og deres emosjonelle drivere har vært styrende for strategien, prioritering og utforming av ny funksjonalitet i Bulder. Det har blant annet betydd at de ikke utvikler en nettbankløsning, eller retter seg mot billånsmarkedet.

Innenfor regnskapsbransjen presenterte Kjartan Solvi, CEO i Uni Micro, hvordan de har endret spillereglene og konkurransen om kundene ved å samle bank- og regnskapsdata i én brukerflate, og tatt på alvor bedriftskunders behov for å løse sin jobb ett sted.

Dette endrer også verdikjedene mellom bankene og regnskapsselskapene, noe vi vil se mer av når mer data deles. Da kan også forsikringsselskapene merke at konkurransen fra regnskapsbransjen øker. Kanskje blir det i deres brukergrensesnitt at produkter og tjenester tilbys og administreres?

Open Finance som katalysator for innovasjon

«PSD3 & FiDA er en evolusjon og ikke en revolusjon» innledet Mari Vikhals Strøm fra PwC med. Regelverket vil trolig begynne å virke om to til tre år, men det vil ikke føre til et skred av nye løsninger. Men langt mer data vil bli tilgjengelig, så for finansbransjen er det nå viktig å ta en aktiv rolle i tilnærmingen open finance, og ikke la andre aktører sette premissene.

Regelverket gjør at vi får to nye aktører i markedet: Dataeier og databruker. Forholdet mellom disse og forretningsmodellen for deling av data er ikke avklart, men dette kan påvirke hvordan konkurransen blir mellom aktørene fremover.

Stefan Astroza fra Cicero Consulting og Itera, Ciceros eierselskap, argumenterte for at dataøkonomien presser seg frem og derfor må både fintech-selskaper og etablerte aktører bry seg om både endrede forutsetninger og muligheter.

Sammenlignet med PSD2 er scopet nå betydelig utvidet, og konsekvensen dette har for forretningsmodellene er uklare. Likevel ser vi at det nå er tid for å skaffe seg modenhet og erfaring med å se på ulike muligheter og scenarioer for fremtiden. Her kan det ligge betydelige muligheter i å skreddersy løsninger og posisjonere merkevarer som svarer på kundebehov i markedet.

Siste ord i diskusjonen er åpenbart ikke sagt. Seminaret var en inspirerende og lærerik diskusjon som ga deltakerne verdifull innsikt i regelverk og endringer som vil forme fremtidens finans.